Валютна банка Монобанку з функцією інвестування: як це працює? Які неприємні сюрпризи є в цьому продукті та чи варто скористатись новою послугою від Монобанку? Про це детальніше у цій статті. Сьогодні в нас на огляді новий продукт від… стоп, не новий, а покращений продукт від Монобанку - валютна банка з функцією інвестування.

9 лютого Монобанк запустив цей функціонал у тестовому режимі для перших 5 000 клієнтів. І до кінця доби всі 5 000 охочих знайшлись. Усі інші повинні очікувати, поки функціонал стане доступним для більшої кількості користувачів.

Якщо Вам потрібен кредит готівкою, звертайтесь до Банк Кредит Дніпро - https://creditdnepr.com.ua/cash_loan

Як працює функція інвестування

Як працює ця так звана інвестиційна банка? Ви відкриваєте валютну банку - чи то в доларах, чи в євро. Якщо на цій банці у вас лежить більше 1100 умовних одиниць, то вам буде доступна функція інвестування. Ви її вмикаєте, і тоді Монобанк під ваш залишок на цій банці купує валютні облігації відповідно до валюти вашої банки. І на цю суму у вас буде нараховуватись відсоток.

Якщо це долар - то 3,7% річних, якщо євро - 2,8%. Але тут є момент, який детально не пояснили у промороликах та повідомленнях на ресурсах, пов’язаних із Монобанком. Багато клієнтів не розібрались до кінця з цим продуктом і подумали, що відсоток буде нараховуватись на всю суму коштів, яка лежить на валютній банці, якщо там на залишку більше 1100 умовних одиниць. Але це не так.

Про нарахування відсотків

Якщо ви поклали, умовно, 1500 доларів на валютну доларову банку й увімкнули інвестування, то Монобанк для вас купує одну доларову облігацію. Нехай її ціна - 1100 $. Тож у даному випадку 3,7% річних вам нараховуватиметься не на всі 1500 доларів, а лише на 1100 $. Тобто на суму купівлі облігації. На інші 400 $ Монобанк нічого нараховувати не буде.

Це важливий момент, і частина клієнтів про нього може навіть не знати.

Якщо у вас на валютній банці достатньо коштів для купівлі ще однієї або кількох додаткових облігацій, то Монобанк зробить це автоматично. Тобто ви можете поповнювати банку коли завгодно, і щойно коштів стане достатньо для купівлі ще однієї облігації, система зробить це за вас. І тоді у вас зросте сума, на яку нараховуються відсотки.

Тож якщо ціна купівлі однієї облігації - 1100 $, а ви поклали на валютну банку 2000 $, то відсотки нараховуватимуться лише на 1100 $, а не на всі 2000 $.

Як поповнювати банку можна будь-коли, так і знімати з неї кошти можна будь-коли та в будь-якій сумі. Якщо у вас на валютній банці є надлишкова сума, якої недостатньо для купівлі ще однієї облігації, то ви можете ці кошти зняти. Вони миттєво зарахуються на вашу валютну картку в Монобанку.

І, так би мовити, «під капотом» нічого надзвичайного не відбувається, бо на ці кошти й так відсотки не нараховувались. Тобто, як і в попередньому прикладі: якщо у вас на валютній банці 2000 $, під які куплена одна облігація за 1100 $, то ви знімаєте 900 $, і жодних змін у нарахуванні відсотків не буде.

А ось якщо у вас 2000 $ на банці, під які куплена одна облігація за 1100 $, і ви хочете зняти 1500 $, то тоді ситуація інша. У такому випадку коштів на валютній банці після зняття буде недостатньо, щоб купити хоча б одну облігацію, і не виконуватиметься умова щодо 1100 умовних одиниць для можливості користуватись інвестиційною функцією.

Тож ви будете змушені продати облігацію для того, щоб зняти ці кошти. І тоді у вас залишиться 500 $ на валютній банці. На цю суму відсотки вже не нараховуватимуться.

Про оподаткування

До речі, про відсотки. Сильна сторона цього продукту в тому, що «під капотом» відбувається купівля державних валютних ОВДП. Тому нараховані відсотки не оподатковуються. Але нараховуються вони щоденно на суму, яка використана для купівлі валютних ОВДП.

На суму коштів, які не задіяні в купівлі ОВДП, вам нічого не нараховується. Тому на такій валютній банці найкраще тримати суму, кратну ціні ОВДП, щоб найефективніше використовувати ці кошти.

Про фонд гарантування вкладів

Ще один момент: кошти на банці, які не задіяні для купівлі ОВДП, підпадають під захист фонду гарантування вкладів. А ось кошти, які використані для купівлі ОВДП, - ні, тому що це державні облігації, і фонд їх не покриває. Але державні валютні облігації гарантуються державою.

Чи точно нічого не втратите?

Ще один момент із цим продуктом. Олег Гороховський писав, що навіть якщо ви швидко продасте облігацію, то нічого не заробите, але й не втратите. Тобто якщо сьогодні зранку ви поповнили свою валютну банку, поклали на неї більше 1100 $, а вже до кінця дня ці кошти знімаєте, то ви нічого не втратите.

Трішки це суперечить тому, що відповідає Монобанк у соцмережах і службі підтримки. Бо Монобанк відповідає, що продаж ОВДП відбувається за поточною ціною продажу на відповідну дату, а продати ОВДП ви зобов’язані, щоб зняти ці кошти. А це означає, що швидкий продаж може бути собі у збиток.

Я не знайшов інформації про те, що Монобанк гарантує зворотний викуп такої облігації за ціною, за якою її для вас придбали. Наприклад, як це робить брокер ICU у продукті «Гнучкий Fix». Тому складається враження, що, продаючи надто швидко, тобто знімаючи ці кошти занадто рано, можна отримати мінус.

На практиці я цього не перевіряв. Якщо ви мали змогу протестувати це в Монобанку, бо потрапили в перші 5 000 клієнтів, які скористались цією послугою, то поділіться, будь ласка, своїм досвідом у коментарях.

Висновки та завершення

Незважаючи на ці сюрпризи, загалом продукт цікавий і корисний, особливо для тих, хто отримує валюту в Монобанку. Тепер є можливість отримувати додатковий дохід від валютних залишків.

Але все ж слід врахувати, що інвестування на 1–2 дні через валютну банку - це не дуже хороша ідея. Якщо на довші терміни - тоді так.

До речі, зняття валюти в Монобанку відбувається з комісією 0,9%. Тому, щоб уникнути цієї комісії та зняти готівкову валюту без комісії, вам потрібно буде відкрити валютний депозит у Mono, і вже після його завершення ви зможете зняти ці кошти без комісії.