По яких кредитних картках найдешевше користування кредитними коштами за межами пільгового періоду? Що вигідніше: зняти кредитну готівку з кредитної картки чи оформити кеш-кредит? Про це детальніше у сьогоднішній статті.

Якщо Вам потрібен кредит готівкою, рекомендуємо Банк Кредит Дніпро - https://creditdnepr.com.ua/pryvatnym-osobam/kredyty

Короткий вступ

Сьогодні ми будемо шукати, де найдешевші кредити готівкою та які кредитні картки найдешевші в обслуговуванні у випадку, якщо ви вийшли за межі пільгового періоду.

Уся інформація сьогоднішнього відео, Excel-табличка, вже доступні на сайті walletpro.com.ua. Під «Найкращі» оберіть «Найдешевші кредити», і там ви знайдете табличку з сьогоднішнього відео.

Раніше я робив огляд-порівняння найкращих кредитних карт та найкращих кредитних карт для тих, хто не хоче сплачувати банку жодної копійки у вигляді комісій чи процентів. Сьогодні ж, навпаки, ми поговоримо про ті випадки, коли вам потрібні кошти і ви розумієте, що вийдете за межі пільгового періоду, здійснюючи велику покупку, чи навіть вам і зовсім потрібні кредитні кошти готівкою. Ну, бо трапилась якась халепа в найбільш незручний момент.

Опитування в Telegram-каналі показало, що все ж таки є певна кількість осіб, яка користується платними кредитними коштами. Нехай не часто, але все ж таки користується. Тож, думаю, варто зробити і таке відео, де буде порівняння найдешевших кредитних коштів. Адже ситуації в житті, ну, бувають різні.

Та й враховуйте, що опитування було проведене на каналі, де більшість людей фінансово грамотні, цікавляться фінансами. Тож відсоток тих, хто користується платними кредитними коштами, в рази більший.

То сьогодні у порівняльній табличці будуть і кредитні картки, і кредити готівкою. І ми будемо порівнювати, по якому продукту і в якому банку нам буде дешевше здійснити покупку безготівково чи зняти кредитну готівку і повернути її за такі періоди, як: за один місяць, за три місяці, за пів року та за один рік.

У сьогоднішній список кредитних карт та кеш-кредитів входять ті продукти, які може відкрити будь-хто, незалежно від свого соціального статусу, та може використати кошти на будь-які цілі. Тобто сюди не входять кредити чи кредитні картки для зарплатних проєктів, не входять індивідуальні пропозиції для IT-експертів і не входять кредитні продукти з цільовим призначенням, такі як автокредити, кредити на енергозбереження, іпотека і так далі.

Я обрав найдешевші варіанти, які міг знайти на ринку для сьогоднішнього порівняння. Якщо знаєте інші дешевші пропозиції, то напишіть про це у коментарях, і я додам відповідну інформацію на сайт.

І незважаючи на те, що деякі банки використовують ще місячну комісію на початкову суму боргу, а інші - процентну ставку на залишок, то це заплутує користувачів. Але, додавши два кредити до порівняння, ви одразу побачите, який буде для вас дешевший на конкретний термін.

Наш розрахунок буде проводитись на суму 10 000 грн. На цю суму усі банки в списку надають кредити без довідок про доходи. І від цієї суми легко зробити розрахунки, якщо ви плануєте брати іншу суму, наприклад: чи 50 000, чи 100 000, чи 30 000 у кредит.

Тож я думаю, що 10 000 для розрахунку витрат по кредитній картці та кеш-кредитах - це найбільш зручна сума для калькуляції і для розуміння своїх витрат.

Готівкові кредити

Давайте розпочнемо з кеш-кредитів. Якщо порівнювати лише кредити готівкою, то найдешевше 10 000 на один місяць взяти в Сенс Банку, а найдорожче - в Райфі.

Ось вже на термін 6 та 12 місяців найдешевше для вас буде взяти кредит в ПриватБанку, а найдорожче - в ПУМБі.

Справа в тому, що у Приваті є процентна ставка на залишок, і чим довший термін, тим дешевше це виходить. А у Сенс Банку є комісія, яка нараховується на початкову суму. Тому сума щомісячних витрат по Сенс Банку незмінна, а у Приваті спадає з терміном погашення.

До слова, в деяких банках ставка може бути і меншою, аніж вказана у порівнянні, але для чистоти розрахунків я брав цю ставку, яку найчастіше отримують клієнти з вулиці. Тобто нові клієнти, які не мають зарплати в цьому банку, не є пенсіонерами і не мають жодних інших пільг.

Дані розрахунки проводились із урахуванням офіційних тарифів без додаткових необов’язкових послуг за допомогою кредитного калькулятора та з урахуванням вчасного внесення щомісячного платежу.

Кредитні картки

І тепер переходимо до кредитних карт. У список потрапили картки із найнижчими процентними ставками та ті картки, по яких є цікаві тарифи, які дозволяють зекономити на користуванні кредитними коштами.

Важливо згадати, що умови і розрахунки не включають додаткових необов’язкових послуг, як ось, наприклад, страховка чи якийсь платний рахунок. Нам вони не потрібні, тож рахуємо лише чисті умови по картках та кредитах.

Розпочнемо з безготівкових покупок. Якщо повертаєте кошти протягом місяця, у якому ви скористались коштами, то по усіх кредитках ви нічого не сплачуєте, адже тут діє пільговий період.

Якщо ж вам треба зняти готівку, то в перший місяць це для вас буде безкоштовно лише в Радабанку, бо там можна зняти, власне, до 10 000 кредитних коштів в касах та банкоматах Радабанку без комісії. І така операція входить у пільговий період. Тому навіть 10 000 можна використати і нічого не заплатити банку за місяць часу.

Найдорожче зняти 10 000 кредитних коштів і повернути їх протягом місяця буде в Сенс Банку, бо при знятті у вас одразу знімається 4% комісії, тобто борг становитиме не 10 000, а 10 400.

І так як така операція не входить в пільговий період, то на ці 10 400 нараховується процентна ставка 37% річних або 3,08% на місяць. Тому, знявши на руки 10 000 по кредитці, протягом місяця вам прийдеться переплатити орієнтовно 726 грн.

Якщо ви здійснили покупку і повертаєте її рівними частинами протягом трьох місяців, то тут в частині банків вже появляються витрати, так як пільговий період завершився і почались нараховуватись відсотки з моменту виникнення заборгованості.

Проте є кредитки від Радабанку, Райффайзену і Альянс Банку, де все ще така купівля буде без витрат. Адже по цих картках діє пільговий період, який дозволяє протягом трьох місяців повернути кошти без витрат.

Найдорожчою буде така покупка в Акордбанку. Ваші витрати за три місяці складуть орієнтовно 604 грн.

Якщо знімати кредитну готівку, то найдешевше, а точніше безкоштовно, буде знову ж таки в Радабанку. Але це лише, якщо ви знімаєте не більше 10 000 і знімаєте в касах чи банкоматах Радабанку.

Найдорожче, знову ж таки, буде по кредитці Сенс Банку.

Якщо ж ви здійснили покупку і повертаєте її рівними частинами протягом шести місяців, то тут вже, на жаль, немає варіантів, як обійтись без комісій та відсотків.

Найдешевшою кредиткою для здійснення такої покупки буде картка від Сенс Банку. Адже по ній є безмежний пільговий період, проте є щомісячна комісія у розмірі 100 грн. Тож тут витрати за шість місяців складуть 600 грн за покупку в 10 000 грн. Тобто 100 грн комісії за кожен місяць.

І ось ця комісія та безтерміновий пільговий період роблять цю кредитку найкращою для безготівкових покупок на довгий термін. Але в той же час роблять зняття готівки по цій кредитці найдорожчим, бо, окрім комісій за зняття та процентів, ще нараховується щомісячно 100 грн цієї комісії.

Тому зняття готівки на шість місяців буде у Сенс Банку найдорожчим. А ось найдешевше зняти кеш буде по кредитці «Найкраща» від Акордбанку, бо в неї найкраща комбінація процентної ставки та комісії за зняття готівки.

При розрахунку покупки на один рік тут аналогічно найдешевше буде Сенс Банк, і витрати складатимуть 1 200 грн, адже 100 грн за кожен місяць. Така покупка по інших картках буде суттєво дорожчою. В деяких банках навіть витрати будуть вдвічі більшими.

Наприклад, у Райфі, якщо здійснити покупку на 10 000 і повертати її рівними частинами протягом року, то ваші витрати складуть орієнтовно 2 611 грн. В той час у Сенс Банку - 1 200. Це колосальна різниця.

При знятті 10 000 грн кредитних коштів на рік найдешевше в Акорді, і ваші витрати складуть 2 317 грн орієнтовно. А ось у Сенс Банку - 3 693.

Підсумки

Тепер давайте глянемо, що дешевше: зняти кредитні кошти з кредитки чи взяти кеш-кредит?

Порівняємо витрати по кредитках і готівкових кредитах. До трьох місяців можна обійтись без витрат лише по кредитці Радабанку, якщо знімати не більше 10 000 грн. Тут кредитка цікавіша будь-якого кеш-кредиту, але якщо треба більше 10 000 грн, то тоді будь-який кеш-кредит з порівняння буде кращим варіантом.

На терміни 6 та 12 місяців кредит готівкою від ПриватБанку буде дешевшим для вас, аніж будь-яка кредитна картка з порівняння. А нагадую: у сьогоднішнє порівняння я обрав найдешевші як кредитні картки, так і кредити готівкою.

Тому орієнтовні витрати по інших кредитках та кредитах готівкою будуть більші, а часом - і суттєво більшими.

Завершення

Тому загальні висновки такі: безготівкові покупки на місяць чи три - взагалі без проблем, адже є декілька карт, які мають пільговий період до трьох місяців.

Якщо термін погашення безготівкової покупки більший, то тоді найкраще таку покупку здійснити карткою Hamon від Сенс Банку.

Щодо зняття готівки, то до трьох місяців можна по кредитках взагалі без витрат, якщо сума до 10 000. А якщо сума більша або термін - пів року і більше, то тут ПриватБанк буде дешевший.