Дитячі платіжні картки. Які можливості та умови обслуговування за ними пропонують банки і, що найголовніше, яка дитяча картка найкраща? Про це - у цій статті.
Про технічні нюанси дитячих карток, про документи для відкриття, про особливості карт для наймолодших я розповідав детальніше в іншій статті. Тому, якщо ви її ще не переглянули, є сенс це зробити. Адже сьогодні ми більше говоритимемо про тарифні аспекти дитячих карток від різних банків.
Кого ми будемо порівнювати?
Насправді банків, які випускають дитячі картки як окремий тарифний пакет чи продукт, уже чимало. На екрані ви бачите перелік із 11 банків, які мають у своєму арсеналі дитячі картки. Проте, незважаючи на те, що інші банки можуть не мати окремого карткового тарифу чи пакета, це не означає, що відкриття картки дитині шести років у таких банках неможливе. Адже яку б назву не мав відповідний продукт у конкретному банку, завжди йдеться лише про додаткову картку одного з батьків, що випускається банком до його рахунку. Це означає, що дитяча картка може бути відкрита в будь-якій фінансовій установі, оскільки фактично вона є додатковим ключем до рахунку одного з батьків - батька чи матері.
Але сьогодні ми порівнюватимемо саме окремі продукти для дітей.
Перша позиція - Монобанк просто всіх перевершив. І, чесно кажучи, приблизно такі результати я й прогнозував, бо Монобанк сильний у маркетингу. Я не раз чув від знайомих, що їхня дитина надивилась TikTok-відео і сама просила батьків відкрити їй картку в «Моно», бо там гарні котики, бо там є конструктори і бо інші діти в класі мають «Моно», і це нібито круто. Це те, що я чув від кількох батьків.
Друга позиція - за ПриватБанком. Це також не дивно, бо саме ПриватБанк був першим із великих банків, хто запустив окремий продукт для дітей і досить активно його просував.
Третя позиція здивувала, бо це Сенс Банк, який лише нещодавно випустив дитячу картку, але досить активно просуває її в різних колабораціях та онлайн-навчаннях для дітей. Мабуть, це таки дало свої результати. Така ось трійка лідерів.
На що звертають увагу при виборі дитячої картки?
При виборі дитячої картки батьки в першу чергу звертають увагу на зручність та функціонал батьківського контролю, далі - на бренд банку, потім - на тарифи на вхідні перекази на дитячу картку, і четверта позиція - це кешбеки та бонуси за відкриття. Окреме голосування за цими чотирма критеріями підтвердило результати першого, ширшого опитування.
Окрім цих чотирьох критеріїв, батьки також звертають увагу на гейміфікацію в банківському застосунку дитини, тобто на наявність різних завдань і курсів із фінансової грамотності, далі - на додаткове наповнення до картки та на вихідні перекази. Зняття готівки набрало найменше голосів, і це логічно, бо готівку батьки й так можуть дати дитині - і дають, а картка, власне, потрібна для відстеження її витрат і для можливості оперативно переказати кошти дитині за потреби.
Тож за цими критеріями ми й будемо визначати найкращу дитячу картку, і критерії з більшою кількістю голосів матимуть більше балів. І так, переходимо до самого порівняння.
Результати порівняння дитячих банківських карток.
Батьківський контроль, звісно, є в усіх дитячих картках із переліку, але його можливості відрізняються. Наприклад, у Монобанку, Абанку та Сенс Банку можна не лише встановлювати ліміти та отримувати безкоштовні push-сповіщення про транзакції дитини, а й обмежувати певні категорії операцій. В усіх інших банках обмежень за категоріями немає, але є обхідний шлях, який у певних випадках допоможе. Наприклад, якщо ви не хочете, щоб дитина знімала готівку, можна встановити ліміт на зняття - 0 грн на місяць. Але об'єктивно з категоріями зручніше. Тому Монобанк, Сенс Банк та Абанк отримують тут максимальні п'ять балів, усі інші - чотири бали.
Бренд банку - це дуже суб'єктивний критерій, адже сюди ми відносимо репутацію банку, попередній досвід батьків у цьому банку, належність до системно важливих банків, популярність установи. Когось колись погано обслужили в ПриватБанку - і він скаже, що це банк із найгіршою репутацією. Хтось постійно сидить у Twitter і може сказати, що Монобанк - найпопулярніший банк, бо всі шукали «лимони», а Гороховський коментував ситуацію з італійцем, якого не пустили в Україну, і «Моно» одразу випустив скін на цю новину. Якби ми так само затримували порушників на кордоні, як того італійця, то ціни б нам не було, але маємо те, що маємо.
Здебільшого своїм дітям батьки відкривають картки в тих банках, де обслуговуються самі. Тому ваш попередній досвід із певним банком, ваше ставлення до його репутації - це дуже суб'єктивно, і я не можу об'єктивно це оцінити. Тому тут ставлю всім по п'ять балів, адже всі банки належать до системно важливих, навіть Монобанк, бо він діє під ліцензією системно важливого банку.
- Вхідні перекази. Тут усі отримують максимальні чотири бали, бо за всіма картками немає комісії за зарахування коштів, отриманих у межах України.
- Кешбеки та бонуси за відкриття. Райффайзен Банк та Абанк не отримують нічого, бо дитячі картки не беруть участі в реферальній системі й не мають кешбеків. Ощадбанк отримує один бал за участь дитячої картки в бонусній програмі Mastercard. Два бали отримує ПриватБанк - за можливість отримати 50 грн за відкриття картки «Юніора» і за програму кешбеків «Привіт», яка працює лише для осіб, старших 14 років. Монобанк отримує три бали - за 50 грн за відкриття і дві категорії кешбеку на вибір. А Сенс Банк отримує максимальні чотири бали - за 100 грн бонусу за відкриття та можливість обрати до семи категорій кешбеку.
- Гейміфікація. Ощадбанк нічого не отримує, бо я не знайшов жодної інформації про наявність якихось курсів чи завдань із фінансової грамотності для дітей - власників картки IQ або інших подібних сервісів. Абанк має сервіс навчання «Прокачай фінанси», Райффайзен - «Фан-завдання», а Монобанк - дитячі ачівки та колекції котів. Тому ці три банки отримують по два бали. Максимальні три бали отримують ПриватБанк, який має сервіс «Зробив - заробив» та бізнес-школу для дітей, і Сенс Банк, який також має завдання від батьків, а ще гру «Подорож Україною», де можна отримати бонуси у вигляді кешбеку.
- Додаткове наповнення та випуск фізичної картки. Спочатку я думав усім поставити максимальні три бали, бо в Монобанку, щоб отримати фізичну картку, потрібно заплатити 100 грн. Але в комплекті ви отримуєте стікери та дерев'яний конструктор. В інших банках фізична картка безкоштовна, але такого крутого додаткового наповнення немає. Проте конструктор від «Моно» коштує цих 100 грн, і певні лімітовані конструктори навіть перепродають. До того ж діти просто в захваті від нього, тому тут точно потрібно виокремити Монобанк. Він отримує три бали, а інші - по два бали.
- Вихідні перекази. Максимальні два бали отримує Райффайзен Банк, бо P2P-перекази та перекази за реквізитами тут безкоштовні й без лімітів на безкоштовність. Абанк також отримує два бали: P2P-перекази безкоштовні до 100 000 грн на місяць, і, думаю, цього більш ніж достатньо. Монобанк отримує півтора бала через наявність комісії на перекази на картки NovaPay. Сенс Банк отримує півтора бала за ліміт 10 000 грн на безкоштовні P2P-перекази. Ощадбанк отримує один бал за безкоштовний ліміт у розмірі 3 000 грн. ПриватБанк отримує нуль балів, бо всі перекази мають комісію.
- Зняття готівки в будь-якому банкоматі України. Максимум отримує Райффайзен Банк - за безлімітне безкоштовне зняття. Півтора бала - Сенс Банк за можливість зняти до 10 000 грн на місяць без комісії будь-де в Україні. Ощадбанк — один бал за ліміт 3 000 грн на безкоштовне зняття. Абанк і Монобанк - по пів бала за комісію 0,9%, а ПриватБанк — нуль балів за 1% комісії за зняття коштів.
Підбиваємо підсумки. Неочікувано, принаймні для мене, але заслужено: перше місце - за карткою «Try» від Сенс Банку, друге - за Монобанком, третє - за карткою «Фан» від Райффайзен Банку, який лише трохи випередив дитячу картку Абанку. На п'ятому місці - картка «Юніора», а аутсайдер - картка Q від Ощадбанку.